Descubre nuestra selección de los mejores bancos online para empresas, diseñados para satisfacer las necesidades específicas de las empresas. Con soluciones innovadoras y servicios personalizados, estos bancos online para empresas facilitan la gestión de tus cuentas, proporcionan herramientas avanzadas de gestión de tesorería y ofrecen un servicio de atención al cliente especializado. Disfruta de la máxima flexibilidad, bajas comisiones y accesibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana, para gestionar tus finanzas estés donde estés.
Abby es un software de gestión online todo en uno para autónomos, autoempresarios y pequeñas empresas. Gestiona fácilmente tu facturación, contabilidad y tesorería desde una interfaz intuitiva, y ahorra tiempo cada día.
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Shine es un neobanco francés dirigido principalmente a autónomos, trabajadores por cuenta propia y pequeñas empresas, con una combinación distintiva de servicios bancarios y de gestión empresarial.
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Blank es el neobanco ideal para autónomos, autoempresarios y trabajadores por cuenta propia. Gestiona la cuenta de tu empresa, las facturas y la tesorería de forma sencilla desde una aplicación todo en uno, segura e intuitiva.
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Hello Bank Pro es una solución bancaria completa para profesionales, que ofrece cuentas bancarias, herramientas de facturación, gestión de gastos y financiación adaptadas a las necesidades específicas de empresas y autónomos.
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Monabanq es un banco online francés que ofrece una gama completa de servicios bancarios a particulares. Destaca por su flexibilidad, servicios personalizados y compromiso con una mejor experiencia del cliente.
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Propulse by CA es una plataforma 100% online que combina una cuenta profesional, facturación y herramientas de gestión para empresarios, autónomos y autoempresarios. Gestiona tu negocio de forma sencilla y eficaz desde el primer momento.
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Qonto es la solución de banca online ideal para autónomos, pymes y empresas de nueva creación. Abre una cuenta de empresa en unos minutos, gestiona tus finanzas de forma sencilla e impulsa tu productividad con herramientas 100% diseñadas para profesionales.
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Revolut Business es una solución bancaria todo en uno diseñada para empresas, autónomos y start-ups. Gestiona pagos, divisas, tarjetas y contabilidad con una interfaz intuitiva y potentes herramientas para optimizar tu gestión financiera.
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Elegir el banco online para empresas adecuado es vital para la gestión financiera y la tesorería de tu empresa. El desarrollo de los neobancos y los bancos online ha abierto un amplio abanico de soluciones de financiación que se adaptan a todas las empresas. Estos bancos ofrecen una fácil gestión a distancia, transferencias SEPA gratuitas, cobro de cheques y tarjetas bancarias para empresas, todo lo cual simplifica tu gestión financiera.
Independientemente de tu situación - autónomo, microempresario o gestor de una empresa muy pequeña - es esencial que conozcas las ventajas de los bancos online para empresas si quieres elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Te guiaremos a través de los criterios de selección, la evaluación de las necesidades empresariales y las mejores opciones disponibles, para ayudarte a tomar una decisión informada.
Los probancos online ofrecen una variedad de servicios esenciales diseñados para simplificar y optimizar la gestión financiera de las empresas.
La gestión de tesorería en tiempo real es uno de esos servicios, que ofrece la posibilidad de seguir las transacciones y gestionar los presupuestos con eficacia.
Las herramientas contables automatizadas, como las declaraciones URSSAF precumplimentadas y las exportaciones contables, son funcionalidades clave que automatizan las administrativas y contables.
Las tarjetas bancarias profesionales, incluidas las virtuales, proporcionan flexibilidad y seguridad para gestionar los gastos del equipo.
Ventajas como las transferencias SEPA gratuitas y los adeudos directos SEPA ilimitados son esenciales para las empresas con transacciones financieras frecuentes.
Las aplicaciones móviles y las plataformas web intuitivas desempeñan un papel importante, permitiendo que la gestión financiera se realice a distancia y en tiempo real, facilitando la facturación, la gestión de gastos y proporcionando una visión global de la actividad de la empresa.
Los bancos online para empresas difieren de los bancos tradicionales en varios aspectos.
Ofrecen tarifas más asequibles y transparentes, con cuotas mensuales más bajas y menos costes adicionales por las transacciones cotidianas, lo que permite a las VSE y a las PYME reducir los costes de gestión de su cuenta de empresa.
También proporcionan una mayor autonomía de gestión, permitiendo a los empresarios gestionar sus finanzas de forma independiente y online, sin necesidad de concertar una cita ni desplazarse.
El proceso de solicitud es rápido y sencillo, a menudo se tarda menos de 10 minutos en completarlo, lo que facilita mucho la apertura de una cuenta.
Sin embargo, los bancos tradicionales siguen teniendo ciertas ventajas, como una amplia red de sucursales y el acceso a expertos y asesores especializados, que son útiles para las empresas que buscan un apoyo personalizado y local.
Además, suelen ofrecer una gama más amplia de productos financieros y de seguros, lo que resulta ventajoso para las empresas con necesidades financieras complejas.
Elegir un banco profesional online significa prestar especial atención a los gastos y comisiones de gestión.
Es esencial sopesar los costes de apertura de una cuenta, las cuotas mensuales o anuales y las comisiones de mantenimiento de la cuenta. Los bancos online, como Mona banq, suelen ofrecer condiciones más ventajosas, con cuotas mensuales que oscilan entre 6 y 39 euros, frente a los 30-50 euros mensuales de los bancos tradicionales.
Los costes asociados a las transacciones cotidianas, como las transferencias SEPA, las retiradas de efectivo y las comisiones de intervención, también merecen especial atención. Algunos bancos online ofrecen ventajas como transferencias SEPA gratuitas y reintegros a precios competitivos, lo que reduce los costes para tu empresa.
Los servicios y ofertas de un banco profesional online son criterios decisivos.
Asegúrate de que el banco ofrece servicios adaptados a tus necesidades, como gestión de efectivo en tiempo real, herramientas de contabilidad, etc. herramientas de contabilidad tarjetas de visita, incluidas tarjetas virtuales, y servicios de pago internacionales.
La innovación suele estar a la orden del día, con servicios como declaraciones URSSAF automatizadas, presupuestos y facturas, y asistencia jurídica.
Los servicios auxiliares, como los seguros y las funciones de gestión de gastos, pueden simplificar considerablemente la gestión de tu empresa y reducir el tiempo dedicado a tareas administrativas.
Laexperiencia del usuario (UX ) es un factor decisivo en la elección de un banco profesional online.
Una plataforma con navegación intuitiva, accesible en diversos dispositivos, contribuye a una experiencia de usuario fluida. Los bancos online deben ofrecer interfaces web y móviles ergonómicas que faciliten la gestión de las finanzas de tu empresa a distancia.
La claridad de la información financiera y la rapidez del procesamiento de las transacciones desempeñan un papel fundamental en la facilidad de la gestión diaria, fomentando una experiencia positiva y la fidelidad del cliente.
La seguridad y la normativa son primordiales a la hora de elegir un banco online profesional. Estos establecimientos deben adherirse a las mismas normas de seguridad que los bancos tradicionales y cumplir la normativa de laAutoridad de Control Prudencial y Resolución (ACPR) y de laAutoridad de los Mercados Financieros (AMF).
El cumplimiento de la normativa, como Basilea III, y lasupervisión de los organismos de lucha contra el blanqueo de capitales garantizan el mantenimiento de altos niveles de seguridad y gestión prudencial.
Una evaluación precisa de las necesidades de tu empresa es importante para su buen funcionamiento. Es importante distinguir entre los servicios esenciales, que se dividen en necesidades operativas, de inversión y de tesorería.
Las necesidades operativas cubren todo lo necesario para el funcionamiento diario de tu empresa: costes de producción, costes de personal y otros gastos operativos.
Las herramientas de gestión financiera, como la facturación, la gestión de gastos y los sistemas de contabilidad automatizados, son esenciales.
Los servicios de pago como las transferencias SEPA, los adeudos domiciliados y las soluciones de pago (tarjetas de empresa, tarjetas virtuales) también desempeñan un papel clave en la gestión eficaz de tus finanzas.
Elegir la cuenta de empresa adecuada es esencial y depende de la forma jurídica de tu empresa.
Para las empresas (SARL, SAS, EURL, etc.), la apertura de una cuenta bancaria de empresa es obligatoria y permite separar claramente las operaciones de la empresa, lo que facilita la gestión contable.
En el caso de los empresarios individuales, es esencial determinar si se necesita una cuenta personal específica o una cuenta de empresa, sobre todo si la facturación anual supera los 10.000 euros durante dos años consecutivos.
Anticipar el desarrollo futuro de tu empresa es un paso esencial, que implica prever la necesidad de soluciones de financiación adecuadas para futuras inversiones, como la compra de nuevos equipos o la expansión del negocio. Las previsiones financieras te ayudan a calcular los gastos y las ventas mensuales necesarios para que tu empresa siga siendo rentable.
También es vital elegir servicios bancarios que ofrezcan flexibilidad y adaptabilidad, para que puedasaprovechar las oportunidades futuras y adaptarte a los cambios del mercado. Esto incluye el acceso a soluciones de financiación a medida y a herramientas de gestión financiera en evolución.
Para identificar los mejores bancos profesionales online, es esencial consultar comparativas y opiniones de clientes.
Plataformas como Obat, Meilleurtaux Banques y S’investir ofrecen análisis en profundidad de las ofertas del mercado, facilitando la comparación objetiva de las tarifas, servicios y ventajas únicas de cada institución.
Estos recursos son inestimables para elegir un banco que satisfaga tus necesidades específicas.
Aprovechar los periodos de prueba gratuitos es una forma excelente de evaluar los bancos profesionales online.
Instituciones como Qonto y Shine te invitan a descubrir sus plataformas durante un mes sin compromiso, para que puedas apreciar la facilidad de uso de sus herramientas de gestión, la calidad de su servicio de atención al cliente y la adecuación de sus servicios a tus necesidades profesionales.
Esta experiencia de primera mano es fundamental para determinar si un banco se adapta perfectamente a tu modelo de negocio.
El servicio y la asistencia al cliente desempeñan un papel decisivo en la elección de un banco online para empresas. Un servicio de atención al cliente receptivo, disponible las 24 horas del día, puede tener un impacto significativo en el buen funcionamiento diario de tu negocio. Bancos como Qonto, Shine y Fiducial Banque destacan por su ejemplar servicio de atención al cliente y asistencia continua.
También es importante ofrecer un apoyo personalizado, ya sea en cuestiones administrativas o de asesoramiento financiero. Por ejemplo, Fiducial Banque ofrece asesores personales para guiar a los empresarios a través de los retos de la gestión financiera y ayudarles a tomar las decisiones correctas.
La selección de un banco online profesional puede verse influida en gran medida por las ofertas de bienvenida. En su afán por atraer a nuevos clientes, los bancos online ofrecen bonos de bienvenida, cuyo importe puede variar considerablemente. Van desde 10 € para cuentas sencillas como las que ofrece Revolut, hasta sumas mayores como 180 € o incluso 280 € como parte de promociones excepcionales en establecimientos como Hello Bank! o Fortuneo.
Estas bonificaciones pueden adoptar distintas formas: bonificaciones financieras, exenciones de determinados gastos durante un tiempo limitado, o servicios adicionales ofrecidosdurante un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, BforBank atrae a los recién llegados con una bonificación de hasta 80 euros, más tres meses de acceso gratuito a la oferta BforZen y un tipo de interés del 4% en la cuenta de ahorro durante los tres primeros meses.
Para los empresarios que buscan agilizar sus finanzas internacionales, elegir un banco que ofrezca acceso a servicios como Wise para transferencias internacionales puede ser una ventaja considerable.
Los bancos online ofrecen a menudo tipos preferentes especialmente diseñados para los empresarios, incluidos los microempresarios y los autónomos.
Shine ofrece una cuenta bancaria adaptada a las necesidades de los microempresarios desde tan sólo 3,90 euros al mes, impuestos no incluidos.
Qonto ofrece paquetes para autónomos y grandes empresas, con tarifas adaptadas a su tamaño y necesidades.
Estas ofertas ventajosas pueden incluir servicios personalizables, tarifas reducidas en las operaciones diarias y herramientas de gestión financiera diseñadas para las empresas de nueva creación.
Fiducial Banque destaca por sus servicios a la carta, que ofrecen tarifas transparentes y accesibles, una ventaja significativa para los artesanos y comerciantes.
Además de ofertas de bienvenida y tipos preferentes, los bancos online también están desplegando soluciones de financiación y crédito empresarial adaptadas a las diversas necesidades de las empresas. Estas soluciones incluyencrédito bancario, factoring, leasing e incluso crowdfunding, demostrando su capacidad para ofrecer informes financieros precisos y oportunidades para automatizar las tareas financieras.
Plataformas de crowdfunding y bancos digitales, como Finom, ofrecen estos servicios online, proporcionando una gran flexibilidad y rapidez en la adquisición de financiación esencial para los proyectos empresariales. El proceso de obtención de crédito empresarial online suele ser rápido y sencillo, y requiere la presentación de una solicitud online, el envío de los documentos requeridos y, a veces, una entrevista con un socio financiero.
Los intermediarios de préstamos a empresas también pueden desempeñar un papel clave en la estructuración de tu expediente y en la negociación de las mejores condiciones bancarias posibles.
Para abrir una cuenta de empresa online, tienes que reunir determinados documentos acreditativos.
Las empresas deben presentar un documento de identidad válido del gerente o presidente, la prueba de que la empresa está domiciliada, el número SIRET o SIREN para demostrar que la empresa está inscrita en el Registro Nacional de Empresas (RNE), y los estatutos de la empresa.
Los empresarios individuales o las microempresas deben presentar un documento de identidad válido, un justificante de domicilio y, a veces, el número SIRET o SIREN.
El banco también puede pedir una prueba de uso de local comercial si la empresa está ubicada en un local comercial.
Estos documentos deben descargarse o presentarse a través del formulario en línea del banco, lo que simplifica el proceso de apertura de la cuenta.
Una vez presentados los justificantes, la capacidad de respuesta del banco es crucial. Por lo general, los bancos online se comprometen a tramitar las solicitudes de apertura de cuenta en un plazo máximo de 15 días, o incluso más rápido para determinados servicios.
Obtener rápidamente tus datos bancarios es esencial si quieres empezar a utilizar tu cuenta de empresa y realizar transacciones financieras.
La rápida obtención del RIB también es esencial para completar los trámites de registro e iniciar las actividades comerciales sin demora, un aspecto vital para las nuevas empresas sujetas a plazos específicos.
Una vez abierta una cuenta de empresa en Internet, es vital quelos medios de pago se activen rápidamente. Los bancos online suelen ofrecer tarjetas bancarias para empresas, incluidas tarjetas de crédito virtuales, que pueden activarse inmediatamente o poco después de abrir la cuenta para permitir transferencias de dinero y pagos a proveedores, entre otras cosas.
Los terminales de pago electrónico (TPE) y las soluciones de pago online pueden configurarse rápidamente, garantizando una integración perfecta con los sistemas de gestión empresarial.
Esta eficacia en el establecimiento de medios de pago acelera el inicio de las actividades comerciales y mejora la fluidez de las transacciones financieras.
Optar por un banco online para empresas es una elección estratégica esencial que puede mejorar significativamente la gestión financiera de tu empresa.
Te beneficiarás de comisiones bancarias reducidas, servicios personalizados como gestión de caja en tiempo real, facturación y gestión de gastos, yherramientas de contabilidad automatizadas. Los procedimientos de registro son rápidos y sencillos, lo que garantiza una capacidad de respuesta óptima a la hora de obtener tus datos bancarios y configurar eficazmente los métodos de pago. Además, las ofertas y promociones especiales, como los bonos de bienvenida y las tarifas preferentes para la creación de empresas, ofrecen importantes ventajas.
Es una buena ideaevaluar detalladamente las necesidades de tu empresa, comparar los mejores bancos online para empresas y aprovechar las soluciones innovadoras que ofrecen. Actuando ahora, puedes posicionar tu empresa para una gestión financiera optimizada, ahorrar un tiempo valioso y centrarte más en el desarrollo de tu actividad principal.
El mejor banco para un empresario autónomo depende de sus necesidades específicas, pero hay varias opciones muy recomendables:
Cada opción ofrece ventajas significativas en cuanto a costes y servicios, pero es importante elegir la que mejor se adapte a tus necesidades específicas.
Qonto no es un banco tradicional, sino una entidad de pago fundada por Alexandre Prot y Steve Anavi en 2016. Ofrece servicios bancarios en línea para emprendedores, VSE y PYME, sin ser un banco en el sentido tradicional.
En 2025, los tres principales bancos online serán :
